Brutto-ETF-Depot für Unternehmer & Mitarbeiter BETA

Den einfachsten Weg, steuerfrei Geld von der Firma ins Privatvermögen zu holen.

Ihr Brutto-ETF-Depot — und was am Ende dabei herauskommt.

Rechnen Sie in 60 Sekunden: wie viel Vermögen über die Firma entsteht, was es kostet — und wie Sie sich daraus später eine Rente bauen.

VERSIANER · Mr. FinanzFliege

Ihr Brutto-ETF-Depot — Komplett-Paket

Inhalt dieses Pakets

1. Ihre persönliche Berechnung — Aufbau & Entnahme
2. Ihre Gehaltsabrechnung im Vergleich
3. Ihr Portfolio & die beiliegenden Factsheets
4. Merkblatt für Ihren Steuerberater
5. Schritt für Schritt: So geht es weiter
Aufbau & Entnahme in einem
Ehrliche, altersabhängige Kosten
Vergleich gegen privates Depot
Wer rechnet?
Gesellschafter-GeschäftsführerGGF · beherrschend
GeschäftsführerFremd-GF
Prokuristangestellt
Mitarbeiterangestellt
Rechtsform der Gesellschaft
Arbeitgeberfinanziert100 %
Brutto aus der Firma — die Gesellschaft zahlt den Beitrag als Betriebsausgabe. Mindestens 15 % (gesetzlicher Pflichtzuschuss), nie weniger.
Geburtsdatum
Rente mit67
Auszahlung aus der bAV frühestens mit 62 (Verträge ab 2012).
Monatsbrutto6.250 €
Beitrag pro Monat676 € (8 % BBG)
Über 676 €/Monat startet die 2. Stufe: die Unterstützungskasse — praktisch unbegrenzt steuerfrei. Im Chart als eigener Pfad sichtbar.
Portfolio
KlassikerMSCI World+25,8 %letztes Jahr
WeltportfolioAusgewogen+29,4 %letztes Jahr
Welt-Trend-FokusOffensiv+42,2 %letztes Jahr
Weltportfolio (ausgewogen): 70 % MSCI World, 20 % Emerging Markets, 10 % Euro Stoxx 50.
Angenommene Rendite p.a.12,0 %
Konservativ angesetzt auf Basis der 5-Jahres-Rendite des Portfolios (historisch, keine Garantie). Regler frei anpassbar.
Persönlicher Steuersatz42 %
Finanzierung
Was kostet Warten?6 Monate
Vorbelegt mit den verstrichenen Monaten dieses Jahres — der Verlust wird auf das Rentenende hochgerechnet.
Kosten & Vergütung im Detail
Effektivkosten1,50 %
Bündelt alle Kosten der Police (Abschluss, Verwaltung, Fonds) in eine Zahl und steigt mit dem Eintrittsalter. Mindern die Rendite ehrlich.
Endkapital im Brutto-ETF-Depot
–
Das sind – mehr als ein privates Netto-Depot bei gleichem Aufwand.
Steuer-/SV-Ersparnis pro Jahr
–
Ihr echter Eigenaufwand gesamt
–
Unsere Vergütung (erste 5 Jahre)
–
Zeitverlust durch Warten (am Ende)
–
Das bedeutet für Sie: …
Kapital bei Renteneintritt
–
5 Jahre vorher: –
Einmalzahlung jetzt0 €
Monatliche Rente4.000 €
Restkapital bleibt …
Einmalzahlung netto (nach Steuer)
–
Rente netto pro Monat
–
…

Ihr Ergebnis ist fertig — schalten Sie die vollständige Auswertung frei.

Ihre Gehaltsabrechnung (vereinfacht)

Ihr Komplett-Paket zum Mitnehmen

  • Diese Auswertung (Aufbau + Entnahme) als PDF
  • Factsheets zu Ihrem Portfolio (eigene Aufbereitung)
  • Merkblatt für Ihren Steuerberater
  • VERSIANER-Report im eigenen Design (in Vorbereitung)

Ihre Auswertung ist unterwegs.

Wollen wir Ihr Ergebnis kurz gemeinsam einordnen? Sichern Sie sich einen unverbindlichen 30-Minuten-Termin mit Jan Ruhoff (Mr. FinanzFliege).

Termin buchen — 30 Min

Ihr Portfolio im Detail

Die vollständigen Factsheets zu jedem einzelnen Fonds liegen diesem Paket bei.

Merkblatt für Ihren Steuerberater (Kurzfassung)

  • §3 Nr. 63 EStG: bis 8 % der BBG (2026: 676 €/Mo) lohnsteuerfrei, bis 4 % sozialabgabenfrei.
  • Honorar statt Provision: Netto-Tarif, Honorar als Betriebsausgabe abzugsfähig — Steuereffekt zum Grenzsteuersatz.
  • Gesellschafterbeschluss: bei GGF Pflicht-Beilage (Versorgungszusage, §181-BGB-Befreiung); 2. Stufe über rückgedeckte Unterstützungskasse §4d.
  • Auszahlung: nachgelagert zum persönlichen Satz zu versteuern; frühestens mit 62.

Schritt für Schritt: So geht es weiter

  1. Erstgespräch vereinbaren — 30-Minuten-Termin mit Mr. FinanzFliege.
  2. Gesellschafterbeschluss aufsetzen (bei Geschäftsführern Pflicht) — dokumentiert die Versorgungszusage.
  3. Brutto-ETF-Depot beantragen — über die Firma, als Betriebsausgabe.
  4. Portfolio festlegen — Klassiker, Weltportfolio oder Welt-Trend-Fokus (Factsheets im Paket).
  5. Einrichten — Arbeitgeberfinanzierung bzw. Entgeltumwandlung mit der Lohnbuchhaltung umsetzen.
  6. Jährlich prüfen — Werte checken und ab 676 €/Monat die 2. Stufe (Unterstützungskasse) zünden.

VERSIANER · Annette-Allee 41, 48149 Münster · 0251 59688961 · hallo@versianer.de · Modellrechnung, keine Beratung im Einzelfall.

VERSIANER · Mr. FinanzFliege — Annette-Allee 41, 48149 Münster · 0251 59688961 · hallo@versianer.de

Modellrechnung, unverbindlich — keine Anlage- oder Steuerberatung im Einzelfall. Fondsgebunden: Wertentwicklung schwankt, keine Garantie. Netto-Rendite = Rendite minus altersabhängige Effektivkosten; privates Vergleichsdepot 0,3 % p.a.; steuerfrei bis 8 % BBG (2026: 101.400 €/J.), darüber 2. Stufe Unterstützungskasse; Auszahlung/Rente nachgelagert zum persönlichen Satz zu versteuern; bAV-Auszahlung frühestens mit 62 (GGF früher nur per Gesellschafterbeschluss). Entnahme-/Reichweitenrechnung vereinfacht. Mit Steuerberater abstimmen. Mehr zur Direktversicherung →